Понятие и некоторые особенности договора банковского счета.
Под банковским счетом понимается определенный «раздел» банковской системы, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка. Законодательством детально регулируются отношения между кредитными организациями и клиентами по поводу открытия и обслуживания банковских счетов. Еще раз отметим, что данные отношения строятся на договорных началах.
Гражданский Кодекс определяет договор банковского счета как сделку, которая обязывает банк принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Как указанно в ГК РФ, сторонами договора банковского счета являются кредитная организация и клиент - физическое и юридическое лицо. При исполнении договора банковского счета банк гарантирует клиенту беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, при этом сам банк может использовать данные денежные средства.
Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом (например, в случае ареста счета налоговыми органами). Как правило, банковский счет открывается после предоставления в банк необходимого пакета документов, и если у банка нет никаких замечаний, то заключается договор банковского счета, на условиях согласованными сторонами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операции по которому предусмотрено законом, учредительным документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), конечно же, если только такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на обслуживание клиента либо отказ основан на правовых актах.
Если же банк отказал в открытии счета безо всяких основании, то клиент вправе обжаловать такой отказ в судебном порядке и потребовать понудить банк заключить договор. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. При чем зачисление денежных средств на счет клиент должно осуществляться не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не установлен договором банковского счета. Такое же правило действует и в отношении распоряжений клиента выдавать или перечислять денежные средства со счета клиента.
Что касается денежных требований банка к клиенту, связанных с кредитованием счета (ст.850 ГК РФ), оплатой услуг банка (ст.851 ГК РФ), а также требования клиента к банку об оплате процентов за пользование денежными средствами (ст.852 ГК РФ) прекращаются зачетом (ст.410 ГК РФ). Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором, или же с учетом сложившейся банковской практики. За ненадлежащее совершение операций по счету кредитная организация несет имущественную ответственность.
Разделы с полезной информацией:
|
|
|
